O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) se prepara para um ano de 2025 ainda mais vantajoso para os trabalhadores brasileiros. Após apresentar resultados expressivos em anos anteriores, as projeções para o próximo ciclo financeiro indicam a continuidade de lucros robustos. Este cenário positivo é impulsionado por importantes decisões judiciais, uma gestão mais eficiente dos recursos e um portfólio de investimentos diversificado e estratégico. A seguir, detalhamos as perspectivas e como você, trabalhador, poderá se beneficiar desse crescimento.
Entenda a Distribuição dos Lucros do FGTS
Desde 2017, o FGTS adota a prática de distribuir uma parte do seu lucro líquido anual entre os trabalhadores que mantêm saldo positivo em suas contas vinculadas até o dia 31 de dezembro do ano-base. Essa medida tem como objetivo complementar o rendimento fixo de 3% ao ano + Taxa Referencial (TR), que, em muitos momentos, não tem sido suficiente para acompanhar as variações da inflação no país.
Fonte: jornalcontabil.com.br
Quem Tem Direito aos Lucros?
- Trabalhadores com saldo positivo na conta do FGTS em 31 de dezembro de 2024 (ano-base para a distribuição em 2025).
- Contas ativas (vínculo de emprego atual) ou inativas (vínculo de emprego encerrado).
- Não é necessário solicitar o crédito: o valor é depositado automaticamente na conta do trabalhador.
Como é Feito o Cálculo?
O valor a ser depositado na conta de cada trabalhador é diretamente proporcional ao saldo existente e ao índice de distribuição definido anualmente pelo Conselho Curador do FGTS. Em 2024, por exemplo, o índice de distribuição foi de 0,02693258. Caso esse índice seja mantido em 2025, o crédito seguirá a seguinte lógica:
- Saldo de R$ 1.000: R$ 26,93
- Saldo de R$ 10.000: R$ 269,32
A Decisão do STF e a Correção Pelo IPCA
Um marco importante para o FGTS foi a decisão do Supremo Tribunal Federal (STF) em junho de 2024. O STF determinou que o rendimento do FGTS não poderá ser inferior ao Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que mede a inflação. Essa nova regra, que não possui efeito retroativo, garante que o poder de compra dos trabalhadores seja preservado, complementando o rendimento das contas vinculadas até que atinja o IPCA anual, somando a correção de 3% ao ano, a Taxa Referencial (TR) e a distribuição dos lucros.
Exemplo Prático
Imagine que a inflação medida pelo IPCA seja de 4,5% em 2025, e a soma da TR + 3% + lucros atinja apenas 3,8%. Nesse caso, o Conselho Curador deverá complementar o rendimento com 0,7% para assegurar a reposição integral da inflação.
Projeções Financeiras para 2025
As projeções para o FGTS em 2025 são otimistas. Segundo dados do Ministério do Trabalho e Emprego, a receita do FGTS em 2024 atingiu R$ 49 bilhões, com despesas de R$ 35,5 bilhões. A expectativa para 2025 é ainda mais animadora:
- Receita estimada: R$ 55,1 bilhões
- Despesas estimadas: R$ 41,3 bilhões
- Orçamento aprovado: R$ 142,3 bilhões (crescimento de 1,93%)
A maior parte desses recursos será destinada à habitação popular, com R$ 123,5 bilhões alocados no programa Minha Casa, Minha Vida, além de investimentos em infraestrutura e saneamento básico. Esses investimentos, além de gerarem um impacto social positivo, também contribuem para maximizar os retornos financeiros para os cotistas do FGTS, criando um ciclo virtuoso e sustentável.
Como Calcular o Valor a Receber em 2025
Embora o índice de distribuição de 2025 ainda não tenha sido divulgado, a expectativa é que ele se aproxime ou supere o índice de 2,69% de 2024. Para ilustrar, veja uma simulação baseada no índice de 2024:
- Saldo em 31/12/2024: R$ 2.000 | Lucro Estimado (2,69%): R$ 53,86
- Saldo em 31/12/2024: R$ 5.000 | Lucro Estimado (2,69%): R$ 134,65
- Saldo em 31/12/2024: R$ 10.000 | Lucro Estimado (2,69%): R$ 269,32
- Saldo em 31/12/2024: R$ 25.000 | Lucro Estimado (2,69%): R$ 673,31
- Saldo em 31/12/2024: R$ 50.000 | Lucro Estimado (2,69%): R$ 1.346,63
Os valores serão creditados nas contas dos trabalhadores até o dia 31 de agosto de 2025. Contudo, a Caixa Econômica Federal tem o hábito de antecipar esses depósitos, como ocorreu em 2024, quando os valores foram liberados no dia 9 de agosto.
Quem Tem Direito ao Lucro?
Em 2024, aproximadamente 130,8 milhões de trabalhadores foram contemplados com a distribuição dos lucros do FGTS, totalizando 218,6 milhões de contas. Para ter direito ao lucro em 2025, basta atender aos seguintes critérios:
- Possuir saldo positivo na conta do FGTS em 31 de dezembro de 2024.
- Ter conta ativa ou inativa no FGTS.
- O contrato de trabalho pode ter sido encerrado antes do pagamento, desde que o saldo estivesse disponível no final do ano-base.
É importante destacar que o lucro é incorporado ao saldo do FGTS e só pode ser retirado nas seguintes situações:
- Demissão sem justa causa.
- Aposentadoria.
- Compra de imóvel residencial.
- Doenças graves.
- Saque-aniversário.
- Situações de calamidade pública.
Investimentos que Impulsionam os Lucros do FGTS
O bom desempenho do FGTS está diretamente relacionado à sua política de investimentos, que prioriza áreas estratégicas para o desenvolvimento do país:
- R$ 444,3 bilhões aplicados em habitação.
- R$ 33,1 bilhões de arrecadação líquida em 2023 (alta de 12,2%).
- Resgate de R$ 3 bilhões do FI-FGTS aprovado para aplicações mais rentáveis.
- Acordo do Porto Maravilha, que rendeu R$ 6,6 bilhões ao fundo em 2023.
Essas ações transformaram o FGTS em um instrumento de crédito com impacto social e também altamente lucrativo, permitindo uma remuneração mais competitiva para os cotistas.
Caixa Econômica Federal: Gestora do FGTS
A Caixa Econômica Federal desempenha um papel fundamental na gestão do FGTS, sendo responsável por:
- Administrar as contas vinculadas.
- Realizar os cálculos dos rendimentos.
- Efetuar os pagamentos.
- Informar os trabalhadores por meio do aplicativo e do site.
Através do aplicativo FGTS, o trabalhador pode:
- Verificar o saldo atualizado.
- Acompanhar os depósitos mensais.
- Consultar o extrato completo.
- Confirmar o crédito dos lucros (exemplo: “AC CRED DIST RESULTADO ANO BASE 12/2024”).
O acesso ao aplicativo exige apenas o CPF, a senha numérica e a confirmação por e-mail. Também é possível realizar consultas pelo site da Caixa ou presencialmente em uma agência.
FGTS vs. Poupança
Com a correção obrigatória pelo IPCA, o FGTS tende a se tornar uma opção mais rentável do que a poupança. Nos últimos 5 anos, a poupança rendeu 48,9%, enquanto o FGTS rendeu 27,9%. No entanto, com a nova regra:
- FGTS com IPCA + lucros → rendimento esperado entre 6% e 8% ao ano.
- Poupança com Selic acima de 8,5% → 0,5% ao mês + TR (média de 6,2% ao ano).
Com a nova regra, o FGTS não apenas acompanha a inflação, mas também oferece um rendimento real positivo para o trabalhador.
Planejamento Financeiro e Saques do FGTS
Embora o lucro seja incorporado ao saldo do FGTS e não possa ser sacado de imediato, o trabalhador pode planejar o uso desse recurso de diversas formas:
- Compra de imóvel: utilizando o saldo como entrada ou para amortizar o financiamento.
- Demissão sem justa causa: retirando o valor total, incluindo os lucros.
- Saque-aniversário: para acesso parcial anual ao saldo.
É fundamental avaliar qual modalidade de saque é mais vantajosa, levando em consideração o objetivo financeiro de cada trabalhador.
Histórico de Lucros e Distribuição
Desde a primeira distribuição, em 2017, o FGTS tem aumentado os repasses aos trabalhadores:
- Ano-Base 2021: Lucro Distribuído R$ 8,1 bilhões | Percentual do Lucro 96%
- Ano-Base 2022: Lucro Distribuído R$ 12,7 bilhões | Percentual do Lucro 99%
- Ano-Base 2023: Lucro Distribuído R$ 15,2 bilhões | Percentual do Lucro 65%
- Ano-Base 2024: A definir | Previsão Otimista (Distribuição em 2025)
Com uma receita projetada de R$ 55,1 bilhões para 2025 e o resgate de investimentos pouco rentáveis, espera-se um percentual elevado de distribuição, possivelmente acima de 80%, retomando os patamares anteriores.
