A possibilidade de trabalhadores com “nome sujo” acessarem o novo crédito consignado CLT tem gerado grande expectativa. Embora a solicitação e o recebimento de propostas sejam permitidos, a decisão final de liberar o empréstimo cabe às instituições financeiras. Este cenário tem levado muitos profissionais a relatarem dificuldades na obtenção do crédito através da Carteira de Trabalho Digital, com pedidos sendo frequentemente recusados após a análise financeira.
Análise Bancária Detalhada
De acordo com a Febraban (Federação Brasileira de Bancos), a principal vantagem deste novo empréstimo reside na garantia do desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento. Essa segurança pode incentivar as instituições a concederem crédito mesmo a clientes negativados.
Bancos como Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Banco Safra, Parati e Agibank já oferecem essa modalidade de crédito. A expectativa é que a oferta se torne mais consistente a partir de 25 de abril, com a entrada de bancos maiores no mercado.
As instituições financeiras ressaltam que a concessão do empréstimo não se baseia unicamente na situação de negativação do cliente. São considerados diversos fatores, como a capacidade de pagamento, o limite de crédito disponível e as metas da empresa para o ano de 2025.
Fonte: seucreditodigital.com.br
Expectativa para Abril
Especialistas do setor bancário sugerem que o período a partir de 25 de abril será o mais propício para buscar o novo crédito. A maior concorrência entre os bancos poderá resultar em juros mais atrativos e condições de liberação mais favoráveis.
Algumas instituições já oferecem o consignado para negativados, como a meutudo, em parceria com a Parati, mediante análise e aprovação. O Agibank realiza uma simulação inicial com base nas informações do cliente, mas a aprovação não é automática, sendo cada solicitação avaliada individualmente.
Posicionamento dos Bancos
O Banco do Brasil informa que qualquer empregado CLT pode solicitar o empréstimo através do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital. A instituição já desembolsou mais de R$ 600 milhões desde 21 de março. As condições de oferta variam conforme o valor, prazo, perfil da empresa e do trabalhador, e as políticas de crédito do banco.
A Caixa Econômica Federal não detalhou sua política para negativados, mas informou que suas taxas variam entre 1,60% e 3,17% ao mês, dependendo da análise de crédito. A contratação é definida por uma análise estratégica e estudos de rentabilidade.
Um gerente da Caixa relatou que, durante a etapa de proposta no aplicativo, os bancos ainda não possuem informações completas sobre o histórico do cliente, o que justifica a análise posterior. Ele também mencionou que alguns clientes com restrição conseguem o crédito, enquanto outros são recusados, dependendo da análise de risco.
Reclamações e Dificuldades
Nas redes sociais, muitos trabalhadores reclamam que a Caixa estaria liberando o empréstimo apenas para quem possui o nome limpo, frustrando aqueles que buscavam o crédito para regularizar suas dívidas.
Relatos no Reclame Aqui indicam que, mesmo após comparecerem às agências, alguns trabalhadores têm seus pedidos negados devido ao score de crédito.
A Caixa informou que instabilidades no sistema do WhatsApp, que dificultaram a finalização dos procedimentos, já foram solucionadas. Usuários que não conseguiram concluir a contratação devem cadastrar uma nova proposta.
Análise de Especialistas
Miguel José Ribeiro de Oliveira, da Anefac, explica que a taxa de juros em empréstimos é composta por custos de captação, impostos, despesas administrativas, risco de inadimplência e margem de lucro do banco. O risco é o fator de maior peso.
No caso do consignado privado, a garantia do salário e do FGTS reduz o risco para o banco, permitindo taxas de juros mais baixas, mesmo para negativados.
Condições do Consignado
O prazo máximo de parcelamento do novo consignado é de 84 meses (sete anos), mas o prazo efetivo depende da análise de crédito. O prazo médio liberado tem sido de 19 parcelas.
Como Contratar pela Caixa
- Baixar o App CTPS Digital.
- Simular o valor do empréstimo e autorizar o compartilhamento das informações trabalhistas.
- Escolher a proposta da Caixa e ser direcionado para o WhatsApp do banco.
- Aguardar a liberação do recurso após a averbação pela Dataprev.
O que é o Novo Consignado?
O Crédito do Trabalhador é uma nova linha de empréstimo consignado, criada pelo governo, que dispensa a necessidade de convênio entre empresa e banco. As parcelas são descontadas diretamente do salário, e o FGTS é utilizado como garantia.
Quem Pode Solicitar?
Todos os trabalhadores com carteira assinada podem solicitar o crédito. A partir de 25 de abril, será possível transferir contratos existentes para o novo modelo no mesmo banco, e a partir de 6 de junho, para outros bancos.
